क्या आपका क़र्ज़ आपको नियंत्रित कर रहा है? जानने के लिए पड़िए।

रवि एक ख़ुशमिज़ाज व्यक्ति था, लेकिन पिछले कुछ दिनों से वो कुछ परेशान सा था। उसका काम अब भी ठीक था, हाल ही में उसने एक कार भी ख़रीदी थी जो वो हमेशा से लेना चाहता था, और छोटे बड़े कई क़र्ज़ों के बावजूद वो सब ठीक से सम्भाल रहा था। लेकिन छः महीने पहले जबसे उसकी माँ के कैन्सर का पता चला तब से उसकी आर्थिक स्तिथि गड़बड़ा गई और अब उसके लिए क़र्ज़ सम्भालना मुश्किल होता जा रहा था। कभी कभी तो उसे लगता था कि इस सबसे दूर भाग जाए।

अपना दिमाग़ साफ़ करने के लिए, रवि ने अपने पड़ोसी अरविंद के साथ बैडमिनटन के कुछ सेट खेलनी की सोची। खेलते वक़्त, अरविंद ने महसूस किया की रवि का दिमाग़ गेम में नहीं है। “तुम्हें क्या बात परेशान कर रही है, दोस्त?”, अरविंद ने चिंतित स्वर में कहा।

रवि अब अपनी परेशानी को और नहीं छुपाना चाहता था और उसने अरविंद को बताया की वो किस मुश्किल दौर से गुज़र रहा है। “तुम्हें पता है मेरे पास कुछ लोन और इएमआइ हैं, लेकिन वो किसके पास नहीं होती, हैं ना? मैं उन्हें पूरे समय चुका रहा था। लेकिन जबसे माँ बीमार पड़ी हैं, मेरे सब प्लान ठप पढ़ गए हैं। दवाइयाँ बहुत महंगी हैं और टेस्ट उससे भी ज़्यादा। मैं पहले ही उनके इलाज के लिए लोन ले चुका हूँ, और अब मुझे नहीं पता की मैं लोन कैसे चुकाऊँ और घरेलू ख़र्चे कैसे संभालूँ।“

वो सोच रहा था की उनके पिता की पीढ़ी इतनी कम आय में उन्हें एक अच्छी ज़िंदगी, पढ़ाई देते हुए भी पैसे की कैसे बचत कर पाए।

अरविंद रवि के कोर्ट की तरफ़ चला गया और उसके कंधे पर हाथ रखा। “सबसे पहले साँस लो। सब ठीक है। अपने माँ बाप की तरह, हम अनुशासित ख़र्चा करने वाले नहीं हैं और हम अपनी कमाई से ज़्यादा पैसा उड़ाने वाले लोग हैं। हम क़र्ज़ के पहाड़ को ऊँचा किए जाते हैं और जब कोई समस्या आती है, हम क़र्ज़ के चक्रव्यूह में गिर जाते हैं।

मैं एक 5 मंत्र का प्लान तुम्हें बता सकता हूँ जो तुम्हारी आर्थिक स्तिथि को सुधारने में मदद करेगा। लेकिन उसके लिए धैर्य, निष्ठा, मज़बूत इरादे और ईमानदारी चाहिए होगी।

मंत्र 1- अपने ख़र्चों में धन ढूँडिए

सबसे पहली चीज़ जो आपको करनी चाहिए वो है अपने मासिक ख़र्चों की एक सूची बना लो। और छोटे से छोटा ख़र्चा उसमें लिखो। फिर, ये देखो की इसके अतिरिक्त तुम कहाँ ख़र्चा कर रहे हो।

आसान शब्दों में, तुम्हें सिर्फ़ ज़रूरत की चीज़ों का एक बजट बनाना है और उसी पर चलना है जबतक तुम क़र्ज़ मुक्त नहीं हो जाते।

मंत्र 2- अतिरिक्त धन बनाने के तरीक़े ढूँडो

तुम्हें अपनी अवशिष्ट आय यानी की एक्स्ट्रा इंकम बढ़ाने की आवश्यकता है अपने भुगतान करने के लिए। तुम अपनी चीज़ें बेच सकते हो जो तुम्हें नहीं चाहिए या तुम कुछ अतिरिक्त आय के साधन ढूँडो जैसे की ट्यूशन क्लास, फ़्रीलैन्सिंग, पूँजी को काम पर लगाना वगरह।

मंत्र 3- क़ायदे से अपने क़र्ज़े चुकाने का तरीक़ा चुनो

तुम्हें प्राथमिकता के तौर पर एक अनुक्रम बनाओ जिसमें तुम्हारे लोन का भुगतान होगा।

तुम सबसे छोटे लोन से भी आरम्भ कर सकते हो और फिर बड़े की ओर बढ़ सकते हो जिसे स्नोबॉल मेथड भी कहते हैं। या फिर तुम बड़े ब्याज वाले क़र्ज़ों को पहले चुकाओ ताकि तुम इंट्रेस्ट कोस्ट बचा सको। इसे ऐवलैंच मेथड कहते हैं।

मंत्र 4- ‘अपनी पुरानी बचत राशि से अपना आज बेहतर बनाओ’

एक सुनहरे कल के बारे में सोचना, जबकि आपका आज अंधकार में हो, ठीक नहीं। जब सर पे क़र्ज़ हो, तो उसे चुकाना ही प्राथमिकता होनी चाहिए।

अपनी पुरानी एफडी तोड़ो या म्यूचूअल फ़ंड निवेश। अगर आपकी बचत पर कमाया हुआ ब्याज लोन पर दिए जाने वाले ब्याज से कम है तो उसे क़र्ज़ चुकाने के लिए इस्तेमाल करना ही समझदारी है।

अगर ये काफ़ी नहीं, तो तुम अपने परिवार से मदद ले सकते हो, लेकिन ध्यान रहे इसे किसी आम लोन समझने की ग़लती मत कर देना।

मंत्र 5- मदद के लिए अपनी लोन कम्पनी से बात करें

आख़िर में, अगर फिर भी मदद की ज़रूरत पढ़े, तो अपने देनदार से मदद माँगों। तुम्हारे पिछले भुगतान व्यवहार को देखते हुए वो तुम्हें कुछ छूट दे सकते हैं जैसे पेमेंट हॉलिडे, पेनल्टी वेवर, लोन का निस्तरीकरण या ऋण एकीकरण।

अगर तुम्हारे लिए ऋण का भुगतान करना मुमकिन नहीं, तुम ऋण निपटान का भी विकल्प चुन सकते हो लेकिन तुम्हें ख़ुद से ये वादा करना होगा की जैसे ही तुम फिर अपने पैरों पर वापस खड़े हो जाओगे सबसे पहले बक़ाया राशि चुकाओगे।

रवि को ये सब सुनकर अब एक आशा की किरण नज़र आने लगी थी और उसने इस प्लान पर चलने का निर्णय लिया।

रवि के क़र्ज़ से बाहर आने के सफ़र के बारे में और जानने के लिए, इस सिरीज़ का अगला आर्टिकल पढ़े