अपने ऋण का भुगतान करने के लिए एक व्यवस्थित तरीका चुनें

अरविंद और रवि आज अपने 5 मंत्र के प्लान के तीसरे पढ़ाव पर चर्चा करने के लिए मिलने वाले थे। रवि को अपने ख़र्चे काम करने को कहा गया था, और उन्होंने मिलकर रवि के लिए एक काम करने वाला बजट भी बनाया था। उन्होंने ऐसी चीज़ों को ढूँडा जो रवि बेच सकता था और अतिरिक्त पैसे कमाने के उपायों को ढूँडा।

इससे पहले क्या हुआ ये जानने के लिए पहला मंत्र- ‘अपने ख़र्चों में धन ढूँडिए’ और दूसरा मंत्र – अतिरिक्त धन बनाने के तरीक़े ढूँडो पढ़िए।

अरविंद ने रवि को अपनी मनपसंद कॉफ़ी शॉप पर ऑफ़िस के बाद मिलकर अगले मंत्र पर बातचीत करने के लिए बुलाया। रवि ने अरविंद को बताया की वो अपना कैमरा अपने दोस्त को बेचने में सफल रहा और अपना पुराना लैप्टॉप अपने कॉलेज जाने वाले पड़ोसी को बेच सका। अरविंद को ये जानकर ख़ुशी हुई और उसने रवि को इस पैसे से क़र्ज़े का भुगतान करने की सलाह दी।

“मैंने कभी नहीं सोचा था की कम ज़रूरत वाली चीज़ों को बेचकर मैं अपना क़र्ज़ चुका पाउँगा। मैं OLX पर मिले उस ग्राहक से मिलने के लिए उत्सुक हूँ जो मेरी बाइक ख़रीदना चाहता है। मुझे लगता है अपनी बाइक का मुझे अच्छा दाम मिलेगा।“ रवि ने कहा। “आख़िरकार, मैंने अपनी माँ को भी पहला माला किराए पर चढ़ाने के लिए मना लिया है। एक दम्पति अगले हफ़्ते उसे देखने आ रहे हैं।

“अब जब तुम्हारे पास एक बजट हैं और पहला माला किराए पर चढ़ाकर कमाई की भी उम्मीद है, ये तुम्हें नियमित रूप से लोन का भुगतान करने में मदद करेंगे और चीज़ों को बेचकर अतिरिक्त धन तुम्हें बक़ाया भुगतानों को करने में काम आएगा।

“चलो अब इस बारे में बात करते हैं की तुम्हारा क़र्ज़ क़ायदे से कैसे ख़त्म किया जाए।“ अरविंद बोला

मुझे नहीं पता था की क़र्ज़े को चुकाने के भी तरीक़े होते हैं।“, रवि व्याकुल दिख रहा था। “मुझे तो लगता था की लोग अपनी मासिक किश्तें भरते हैं और जो बचता है उससे घर चलाते हैं और बचाते हैं।“

“बिलकुल हैं”, अरविंद ने कहा। ‘सोचो तुम कहीं जा रहे हो, लेकिन तुम्हें रास्ता नहीं मालूम ना ही तुम्हारे पास कोई नक़्शा है। तुम भटक जाओगे और शायद कभी मंज़िल तक नहीं पहुँच पाओगे। बिलकुल ऐसे ही, अगर तुम्हारे पास अपने क़र्ज़े के भुगतान के लिए कोई ठोस प्लान नहीं है तो तुम अपने आपको भटका हुआ पाओगे और शायद इस क़र्ज़ के जाल से कभी बाहर नहीं निकल सकोगे। इसीलिए तुम्हारा लक्ष्य एकदम सटीक होना चाहिए।

फ़िलहाल, तुम्हारे क़र्ज़ों को देखने के बाद, मैं तुम्हें सबसे छोटे क़र्ज़े से शुरू करने की सलाह दूँगा। सबसे पहले तुम अपने किरानेवाले का हिसाब क्यूँ नहीं करते? तुम्हें हर रोज़ उसकी दुकान पर राशन लेने जाते हो। तुम्हें अब शर्मिंदा होने की ज़रूरत नहीं, और एक क़र्ज़ से मुक्ति पाकर तुम बेहतर महसूस करोगे।

उसके बाद, तुम्हें अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करना चाहिए। कार्ड्ज़ पर इंट्रेस्ट रेट वैसे ही बहुत ज़्यादा चल रहा है और अगर तुम सिर्फ़ न्यूनतम राशि ही हर महीने देते रहोगे तो तुम अपनी बक़ाया राशि पर सिर्फ़ इंट्रेस्ट जोड़ोगे। क्या तुम जानते हो क्रेडिट कार्ड पर सलाना इंट्रेस्ट 40% तक पहुँच सकता है। [1]

इसीलिए, इस पर हर महीने बाद भुगतान करो और अपना कार्ड सिर्फ़ आपात स्तिथि में ही इस्तेमाल करो।

इस सबके बीच तुम्हें अपनी कार और स्मार्ट्फ़ोन की किश्तें भी नियमित रूप से देनी हैं, लेकिन एक बार जब तुम अपना क्रेडिट कार्ड का क़र्ज़ चुका लोगे, उसके बाद अपने स्मार्ट्फ़ोन लोन को भी ख़त्म करने की कोशिश करना। वो कोई बहुत बड़ी राशि नहीं है इसीलिए तुम आसानी से उसका भुगतान कर पाओगे।

अब जब तुमने सारे छोटे लोन ख़त्म कर दिए हैं तो अपना ध्यान अपने नीजी लोन पर केंद्रित करो जो तुमने अपनी माँ के इलाज के लिए लिया था। उसकी ओवर्डू राशि को ख़त्म करो और धीरे धीरे पूरा क़र्ज़ ख़त्म करो जिसके बाद तुम ज़रूरत के लिए पैसा बचा सको। ये तुम्हें आपात स्तिथि में किसी के सामने हाथ ना फैलाने में सक्षम करेगा।

“अरविंद, अब मुझे सब समझ आ रहा है। अभी तक तो जो मुझसे पैसे माँगता था मैं उसका भुगतान कर रहा था। शुक्रिया यार।“

तुम्हें पता है रवि। इसे स्नोबॉल मेथड कहते हैं-छोटे से शुरुआत करो और धीरे धीरे बढ़ो। अपना सबसे छोटा क़र्ज़ सबसे पहले चुकाओ और उसके बाद धीरे धीरे छोटे से बड़े की तरफ़ बढ़ो और भुगतान करो। इस मेथड की सबसे अच्छी बात ये है की ये आपको निरंतर प्रेरणा देता हैं क्यूँकि इसका असर आपको बहुत जल्द देखने को मिलता है। वैसे, एक और मेथड है जिसमें तुम सबसे अधिक इंट्रेस्ट वाले लोन से भी शुरुआत कर सकते हो और धीरे धीरे छोटे लोनो की तरफ़ बढ़ सकते हो। उसको ऐवलैंच मेथड कहते हैं, लेकिन वो सिर्फ़ हाई इंट्रेस्ट लोन वाले लोगों के लिए ही कारगर है।“ अरविंद ने कहा।

रवि अरविंद से बात करके ख़ुश था क्यूँकि अब उसे बिना प्लान के क़र्ज़ का भुगतान करने के लिए मशक़्क़त नहीं करनी पड़ेगी। उसे समझ आ गया की क़ायदे से भुगतान में क्या फ़ायदा है और अपने क़र्ज़े की सुरंग से एक उम्मीद की रोशनी को देख पा रहा था। “अब सब समझ आ गया। लगता है ये मेथड तो मेरे लिए ही बना था।“

उन दोनो ने अपनी अपनी कॉफ़ी ख़त्म की और घर लौट गए।

मंत्र 4 - ‘अपनी पुरानी बचत राशि से अपना आज बेहतर बनाओ’ पढ़िए और जानिए की रवि को अपने बड़े क़र्ज़ों को चुकाने का पैसा कहाँ से मिला

1. https://www.livemint.com/money/personal-finance/what-is-minimum-amount-due-on-credit-cards-1551619428699.html ↑