क्या आपके पास ऋण के लिए आवेदन करने के लिए सब कुछ है!

अरविंद के पड़ोसी, समीर अपनी पहली कार खरीदने की योजना बना रहे थे क्योंकि उन्होंने दो साल पहले कमाई शुरू की थी। एक कार उत्साही होने के नाते, उन्होंने लगन के साथ डाउन पेमेंट के लिए बचत की और शोध किया कि किस कार को खरीदना है। उन्होंने अपनी ड्रीम कार को फंड करने के लिए लोन लेने का फैसला किया।

एक शाम लिफ्ट के इंतजार के दौरान, अरविंद ने समीर से बातचीत की। चूंकि समीर काफ़ी देर से कार के बारे में ही सोच रहा था, इसलिए उनको इस विषय तक पहुंचने में बिल्कुल भी देर नहीं लगी।

अरविंद:: सही कार चुनने के लिए बधाई। क्या तुमने फाइनेंसिंग विकल्पों की जाँच की है?

समीर: अभी नहीं। मैंने केवल कार के मॉडल को फायनल किया है। मुझे उम्मीद है कि कार डीलर कुछ विकल्पों की पेशकश करेगा।

अरविंद: जब तक तुम ऋण के लिए एलिजिबल हैं, तब तक तुमको समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।

समीर: एलिजिबल? कार डीलर ने कहा कि वह हर चीज का ध्यान रखेगा। मुझे बस अपना पैन कार्ड, आधार कार्ड और आय विवरण प्रदान करना है।

अरविंद: ऋण लेने में इससे अधिक कई चीज़े है। उधारकर्ता आपकी ऋण चुकाने की योग्यता और इरादे के लिए यह सुनिश्चित करने की जाँच करते हैं कि वे पैसे खो तो नहीं रहे हैं। और यह डीलर नहीं, ऋणदाता है जो दस्तावेजों सहित कई कारकों पर विचार करेगा और ऋण के लिए आपकी पात्रता का आकलन करेगा।

समीर: मुझे लगता है कि मैं बहुत सारी चीजें छोड़ रहा हूं। क्या तुम मुझे इसे भरने के लिए कुछ समय दे सकते हैं?

अरविंद: हाँ, ज़रूर। ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए आप यह कर सकते हैं।

1. सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावशाली है

ऋण स्वीकृति के लिए सबसे महत्वपूर्ण निर्णायक कारक आपका क्रेडिट स्कोर है।

यह आपके मौजूदा ऋणों पर आपके पुनर्भुगतान व्यवहार, आपके द्वारा दिए गए ऋणों की संख्या, आप कितनी बार ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं आदि पर आधारित है। आपका स्कोर ऊपरी सीमा के करीब हो, सिबिल टी यू के मामले में 900 अंक, ऋण स्वीकृति मिलने की संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी।

सिबिल टी यू के अनुसार, 750 या उससे अधिक के बराबर क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है और यह ऋण मूल्यांकन के लिए सबसे महत्वपूर्ण विचारों में से एक है।

सुनिश्चित करें कि आपकी नवीनतम क्रेडिट रिपोर्ट में सभी जानकारी अप टू डेट, सटीक और आपकी है। त्रुटियों या बहुत देर से भुगतानों के कारण आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

यदि आपको खराब क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण अस्वीकृति का डर है, तो पढ़ें कि क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें?

2. अपने ऋण-से-आय अनुपात बनाए रखें

अपने आप से पूछें, आप वर्तमान में कितने ऋण चुका रहे हैं, और क्या आप अपनी आय में एक और ऋण किस्त समायोजित कर सकते हैं? क्या आप एक अप्रत्याशित स्थिति में अपने ऋणों को चुकाना जारी रख पाएंगे?

आमतौर पर, 40% से कम की ऋण-से-आय अनुपात को अधिकांश उधारदाताओं द्वारा सकारात्मक माना जाता है। इस सीमा को पार करने से उधारदाताओं को पता चलता है कि आप अत्यधिक ऋण पर निर्भर हैं और अपने बकाया को चुकाने में विफल हो सकते हैं, जो स्वीकृति का निर्णय या ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है जो आपसे वसूला जा सकता है।

3. सभी दस्तावेजों का उपयोग करें और उन्हें तैयार रखें

उधारदाताओं को आपकी साख का आकलन करने, धोखाधड़ी को रोकने और आसानी से आपसे संपर्क करने में सक्षम होने के लिए आपके व्यक्तिगत, पेशेवर और क्रेडिट विवरण को सत्यापित करने की आवश्यकता है। वे आर.बी.आई द्वारा निर्धारित के.वाई.सी (नो योर कस्टमर) प्रक्रिया का पालन करेंगे और अपनी पहचान स्थापित करेंगे, जिसके लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वेतन पर्ची आदि जैसे दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास इन दस्तावेजों की मूल प्रति है, और जानकारी सही है। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवश्यक दस्तावेजों को तैयार रखने से देरी कम हो जाती है और ऋण अनुमोदन की संभावना में सुधार होता है।

4. डाउन-पेमेंट

डाउन पेमेंट आपको वास्तव में उधार ली गई राशि को कम करके ब्याज लागत को बचाने में मदद करता है। इससे पता चलता है कि आप अपनी मासिक किस्तों को छोटा रखना चाहते हैं और बकाया के भुगतान में देरी या भुगतान न करने के जोखिम को कम करते हैं। आपके द्वारा उधार ली गई कमोडिटी की कीमत का हिस्सा लोन टू वैल्यू (एल टी वी) के रूप में जाना जाता है। एल टी वी को कम करें, ऋण स्वीकृत करने के बारे में ऋण कंपनियां अधिक आरामदायक हैं।

कुछ उधारदाता ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम साठ दिनों के लिए आपके बैंक खाते में प्रोसेसिंग फीस और डाउन पेमेंट राशि रखने के बारे में सख्त हैं। इसे डिपॉजिट सीज़निंग के रूप में जाना जाता है। ये यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि आपको किसी और से धन प्राप्त नहीं हुआ है या उसने ऋण नहीं लिया है।

तुम वहाँ जाओ, समीर। मुझे आशा है इस जानकारी से सहायता मिलेगी।

समीर: मैं इसे इतने हल्के में ले रहा था। मेरे साथ सभी जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। मैं सब कुछ ध्यान में रखकर तैयारी शुरू करता हूं। मैं ऋणदाताओं के साथ ऋण शर्तों पर चर्चा करने, अपने दस्तावेज़ों को एक साथ रखने और मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में विवरण सुनिश्चित करने और दस्तावेज़ों को सही करने से शुरू करूंगा।

अरविंद: यह एक अच्छी शुरुआत है। शुभकामनाएं!

लोन लेने से पहले अच्छी तरह से तैयार होने के नाते बस यह सुनिश्चित करें कि आपको लोन आसानी से और तेजी से मिले; यह ऋण अस्वीकृति की संभावना को भी कम करता है।

उन प्रश्नों को पढ़ें जिन्हें आप नहीं जानते थे कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में किससे पूछा जाए और यह जानने के लिए स्कोर करें कि कैसे सबसे अच्छा उधार लेने का निर्णय लिया जाए।